Ticari kredi türü, bir işletmeye sahip olan kişilerin işletme mekanları ile ilgili yapmayı planladıkları her işi gerçekleştirebilmek için bankalardan aldıkları kredilerin genel adıdır. Ticari kredinin esnaflar tarafından diğer kredilere göre daha fazla tercih edilme sebepleri, daha uygun faiz iler verilmesi ve ödeme seçeneklerinin diğer kredilere göre daha kolay olmasıdır. Bankaların bireysel müşteri birimlerinden detaylı olarak bilgi alabilirsiniz.
Ticari Krediye Nasıl Başvurulur?
Ticari kredi başvurusu, bankalara doğrudan yapılabilir. Bununla beraber bankaların mobil bankacılık uygulamaları üzerinden de ticari kredi başvurusu sağlanabilir. Ticari kredinin alınabilmesi için bankalar, gerçek ya da tüzel kişilerden bazı şartları yerine getirmelerini talep ederler. Bu şartların yerine getirilmesi sayesinde kişiler, alabilecekleri kadar krediyi elde etme imkanı bulabilirler. Yine de daha detaylı bilgi için bankaların bireysel müşteri temsilcileri ile görüşebilir ve çok daha fazla bilgi alabilirsiniz. Ek olarak müşteri hizmetleri üzerinden iletişime geçebilirsiniz.
Ticari Kredi Alma Şartları Nelerdir?
Ticari kredinin alım koşulları, bankalar tarafından özel olarak belirlenebilir. Ancak her banka, ticari kredi başvurusunda bulunmuş olan kişilerin bu şartları yerine getirmelerini talep ederler:
- Ticari kredi başvurusu yapacak olan kimsenin aktif olarak faaliyette olan bir şirketinin olması gereklidir. Henüz açılmamış veya açılma aşamasında olan yerler için bankalar, ticari kredi başlığı altında sunulmuş kredilerin kullanımına izin vermezler.
- Talep edilen kredi tutarı ile işletmenin geliri orantılı olmalıdır. Az iş yapan ya da geliri çok düzensiz olan yerler genellikle yüksek tutarlı ticari kredi imkanından faydalanamazlar.
- Bankalar tarafından verilecek olan ticari kredilerin onayları, bankanın işletmenin geçmişlerine bakılarak verilir. Ticari geçmişi kötü olan şirketler, bu krediyi kolaylıkla alamazlar.
Ticari Kredi Çeşitleri Nelerdir?
Ticari olarak verilen kredilerin türleri, şöyle sıralanmıştır:
- Teminatlı ticari kredi
- Spot kredi
- Rotatif kredi
- Açık kredi
- Gayrinakdi kredi
Ticari Kredi Veren Bankalar Hangileridir?
Ticari kredi imkanı sunan bankalar, güncel olarak şöyle sıralanmıştır:
- Akbank
- Denizbank
- Fibabanka
- Garanti BBVA
- Halkbank
- ING Bank
- İş Bankası
- Odeabank
Ticari kredi veren bu bankaların her birinin şirketlere sunmuş oldukları kredi alma ve kullanma şartları değişiklik gösterir.
Ticari kredi için gerekli evraklar Nelerdir?
Ticari kredi alım belgeleri, genel olarak şöyle sıralanmıştır:
- İmza Beyannamesi (Her banka tarafından taraflara farklı koşulları içerebilir.)
- Kimlik fotokopisi
- Şirketin adres beyanı
- Vergi levhası
- Bilanço ve gelir tabloları belgeleri
- Ticaret sicil gazetesi, ticaret ve sanayi oda belgesi, esnaf ve sanatkarlar oda kaydı ve faaliyet belgeleri
- Şirkette aktif olarak çalışan kişilerin net sayısını gösteren SGK bildirgesi (en geç 90 gün içinde alınmış olması zorunludur)
- Bu evraklara ek olarak tüzel kişilikler için Kurumlar Vergi Beyannamesi; şahsi kurulmuş firmalar için de Yıllık Gelir Vergisi Beyannamesi
Ticari Kredi Limiti Ne Kadardır?
Maksimum alınabilecek ticari kredi limitleri, genellikle bankalara göre değişiklik gösterir. Ancak maksimum 1.000.000 TL olarak verilebilirler. Güncel olarak ticari kredi veren bankaların verdikleri kredi tutarları şöyle sıralanmıştır:
- Yapı Kredi Bankası: 1.000.000 TL
- İş Bankası: 500.000 TL
- Garanti BBVA Bankası: 200.000 TL
- Denizbank: 50.000 TL
Bunların dışında kalan ve ticari kredi veren bankaların hesaplamaları, genellikle bünyelerine yapılmış olan başvurular doğrultusunda incelenerek yapılır. Bu nedenle de diğer bankalardan alınmak istenen krediler için şubelere başvuru yapılması gereklidir.
Ticari Kredi Faiz Oranları Ne Kadardır?
Ticari kredilerin bankalara göre belirlenmiş olan faiz oranları, güncel olarak şöyle listelenmiştir:
- Garanti BBVA: %1,99
- Yapı Kredi Bankası: %2,91
- İş Bankası: %2,18
- Denizbank: %2,99
Verilmiş olan bu faiz oranlarının tümü, alınmak istenen tüm kredi tutarlarına göre sabit olarak belirlenmiştir.
Ticari Kredi Notu Nedir?
Ticari kredi puanı, daha önce ticari kredi kullanmış olan şirket ya da gerçek kişilerin almak istedikleri krediyi ne denli düzgün ödeyeceklerinin banka tarafından tahmin edilmesini sağlayan puandır. Aynı zamanda ticari kredi almak isteyen kişilerin bu puanları ne kadar yüksekse o kadar fazla kredi alma imkanları da mevcuttur.
Ticari Kredilerin Vadesi Kaç Aydır?
Ticari kredi vadeleri, maksimum 36 ay için yapılabilir. Ticari kredilerin ödemeleri, her ay yapılmak zorunda değildir. Kredi sahiplerinin talepleri doğrultusunda 3 veya 6 aylık olarak da yapılabilirler.
Sitemizden Ekpara Nedir? Ekpara Limiti Nasıl Arttırılır? Bilgilerini de inceleyebilirsiniz.